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总裁偷吃不擦嘴广发银行在蝶变:协同大股东中国人寿 综合金融发展优势初显 太阳报

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发表于 2019-5-10 21:44:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
广发银行公布2018年年度报告,向股东和客户交上满足的成就单。正如王滨董事长在年报致辞所言:银保协同大布景下的投资故事收获市场认可,三十而立的广发银行以延续增强的合作力和影响力为中国金融鼎新进献青春气力。
变化:经营质效进步明显,范围效益均创新高
在中国人寿成为广发银行单一最大股东的两年多来,广发银行的经营数据延续改良。2017年,广发银行的净利润增幅为曩昔五年最高。2018年,广发银行总资产2.36万亿元,近年头增加13.89%;存款、存款余额增至1.32万亿元和1.34万亿元,近年头增加22.28%和21.51%,跑赢大市。全年实现营业支出593.20亿元,实现拨备前利润367.24亿元,同比别离增加17.39%和25.94%,增速跨越股份制同业均匀水平。
近年来屡次重要会议,对金融工作做出重要计谋摆设,为金融行业成长指明偏向、供给遵守。广发银行以防控金融风险为底线、以高质量成长为方针,促进经营治理周全进步。2018年末,广发银行严酷依照法令律例完成42.8亿股定向增发,增资扩股总额297.84亿元全数到位。增资扩股后,广发银行焦点一级本钱充沛率较年头大幅提升1.40个百分点,风险抵补和延续成长才能明显增强。广发银行2018年全行不良存款率1.45%,较2017年略高0.03个百分点。数字背后,是广发银行以极大的勇气和气魄强化风险内控治理、扎牢筑实风险防控机制的成果。广发银行大幅压降90天以上过期存款与不良存款偏离度近80个百分点,全年新发生对公过期欠息存款较上年大幅下降。
蓄势:三大板块调和成长,科技赋能加速快跑
对公营业贯彻"主疆场"计谋。2018年11月22日,广发银行初次中标中心财政国库集合付出授权代理营业资历的消息在广发全行高低的朋友圈刷屏,这是广发银行在对公营业"主疆场"的标致一战。这一年,广发银行公司金融聚焦"三重一核"方针客户,总对总合作效果明显,实行营销一体化、办事一体化、设置一体化的营销形式,鞭策公司存存款、焦点客户、捷算通卡、小企业金融、买卖银行等公司金融营业稳步增加。践行普惠金融政策的担任是实实在在的行动,广发银行周全告竣小微存款"两增"方针,昔时新增公司存款的59%投向民营和中小微企业。
零售营业稳坐营收半壁山河交椅。广发银行积极拥抱消耗金融浪潮,零售营业连结妥当成长态势,全年营业支出跨越337亿元,占比过半。小我营业客户范围和质量均获得有用提升,中高端客户数增加11.20%,治理零售客户年日均总资产同比增加18.63%,手机银行客户同比增加42.32%。信誉卡累计发卡量7000万张,稳居股份制同业第一梯队。
投行和金融市场出力"双轻"转型。广发银行调剂充实构造架构,组建新的投行与金融市场总部。妥当成长同业授信营业,建立金融机构买卖对手准入机制,多渠道拓展同业合作;出力向"轻本钱、轻资产"营业转型升级,投资银行营业创新成长,债券承销营业增速高于同业均匀水平;进一步强化融本钱钱管控,金融市场营业营收与净利润稳步增加;顺应监管新规导向,优化资产设置及资金来历结构,创新搭建"幸运理财"产物系统;延续丰富"托管+"概念内在,进一步扩大托管资产范围。
金融科技为这三驾马车装上助推器。广发银行周全展开"数字广发"扶植,经过自研队伍扶植、灵敏开辟、才能开放等办法,鞭策科技与营业融合创新,在移动APP范畴构成特点上风,打造金融科技焦点合作力。依照中国人寿团体同一摆设,广发银行研讨制定了"科技国寿"三年行动计划,加速鞭策广发银行扶植成为具有综合化、智能化、生态化三大特点的数字银行。2019年一季度,广发银行延续发挥科技创新驱动感化,为营业成长供给有用支持,投产智能资产设置系统,为客户供给多场景全方位的财富计划及资产设置倡议,提升客户司理专业办事才能;新建聪明保险利用系统,应用行内外数据为客户司理周全分析客户画像,实现资产设置保障层面的智能化创新。
发力:银保协同纵深推动,共建"一个国寿"
新刊行联名信誉卡和借记卡跨越90万张,投融资合作范围超千亿元,为全团体供给现金治理买卖办事总额增加1.83倍……曩昔一年,广发银行协同中国人寿在综合金融扶植方面获得的成便可圈可点。借力中国人寿团体及其成员单元的资本上风,广发银行不单各项营业成长步入正轨、势头向好,而且逐步构成本身的成长潜力和特点。
一方面,中国人寿团体是范围领先的国有保险团体,中国人寿保险股份有限公司是市场上范围领先的寿险公司,中国人寿资产治理公司是国内重要的大型机构投资者,广发银行加入这个大师庭后,有资本有才能真正为客户供给一揽子综合金融办事。另一方面,随着广发银行的加入,中国人寿开创"保险、投资、银行"的综合化经营新场面。广发银行建立30年来在客户、范围、机构等方面根本踏实、上风突出,不单能反哺团体主业,还极能够成为团体差别化成长极。
广发银行将继续与中国人寿在计谋上增强对接、在形式上增强合作、在营业上增强协同,出力开辟综合化产物和办事,努力建成"一个客户、一个国寿"的成长格式。
展翅:
加速实施"三步走",迎战"再差别化"合作
银行同业在金融科技、零售金融、综合化、轻型化方面深入推动计谋转型,步入新一轮"再差别化"合作阶段。金融科技转型方面,几近一切银行均制定了金融科技驱动成长的计谋;零售金融转型方面,部分银行将零售金融提升到与对公营业不相高低的高度;综合化转型方面,多家银行定位为综合金融办事供给商;轻型化转型方面,银行业分歧表示为轻资产、轻本钱、重办事、重客户,以客户极致体验为转型方针和动力。
面临新情势、新合作,广发银行明白"三步走"计谋方针:第一步,爬起来、站起来,经过前两年固本强基,今朝已根基实现;第二步,走起来、跑起来,实现延续、健康、妥当成长,在行业中延续赶超进位,首要经营目标明显提升,一些营业、产物和办事处于市场领先水平;第三步,优起来、强起来,进一步增强综合合作气力,跻身股份制同业第一梯队,成为一家与中国人寿品牌形象相顺应、具有重要影响力的全国一流贸易银行。
广发银行信心果断、行动铿锵。在中国人寿团体"重振国寿"军号之下,广发银行会否像亚马逊河的蝴蝶一样振动同党,带来使人注视标富丽转身,值得期许。
经过4个月的周密评选,财资治理范畴威望奖项——3A资金、贸易、供给链融资及风险治理评选日前在香港发表。其中广发银行携手江西高速公路投资团体、飞利浦(中国)投资、沃尔沃汽车销售(上海)、微保科技4家企业从300多个计划中脱颖而出,别离摘得2019年度最好结构化贸易融资计划奖、最好供给链处理计划奖、最好收付款处理计划奖。
此次评奖成果显现,广发银行出色的综合金融办事才能、便利的融资体验、场景化的现金治理计划,备受评委会认可。
一站式计划提升资金效力
作为首家搭建总部级买卖银行架构的境内银行,广发银行买卖银行办事涵盖企业除间接融资之外的绝大部分金融需求。对于企业而言,广发买卖银行就像斥地了一条VIP通道,经过这个单一窗口,一次对接、多点覆盖,综合营业需求获得快速的响应与调和。买卖银行办事计划贴合企业平常买卖结算需求,符合了国家提倡的金融办究竟体经济的要求。
以与江西高速公路投资团体的合作为例,为同时满足企业灵活用款、下降融本钱钱、份子公司资金集合运营、高速公路智能收款等多种金融需求,广发银行设想了包括超短期融资、低本钱跨境融资、团体资金治理、聪明交通等在内的买卖银行+投资银行综合处理计划,一站式处理了企业资金治理的痛点,提升了资金运营治理效力。
供给链金融实现秒速融资
优良的用户体验是互联网+时代银行办事的重要组成部分。为到达人机交互界面的优良用户体验,广发银行以技术麋集型的买卖银行范畴为切入点,将互联网的“用户思维”植入买卖银行方针形式中,用金融科技革新传统供给链金融,推出“e秒供给链”品牌,让供给链融资秒速可达。
据先容,广发银行“e秒供给链”全系列产物均跨入“秒级”出账行列,无需野生干涉与落地处置,系统自动审验,处于行业领先水平,也是以赢得了飞利浦(中国)投资、沃尔沃汽车销售(上海)的喜爱。
此外,广发银行“e秒供给链”系统还具有平台化、扁平化、智能化特点,不但可按照营业场景灵活定制营业形式与流程,还能针对特别行业、特别客户定制本性化计划。今朝,广发银行已在家电、电子科技、汽车、医药、食品等行业构成专业化、定制化的供给链金融办事计划。
场景化办事重构聪明保险
近年来,国家不竭发力聪明城市群、聪明社区与数字村落扶植。广发银行秉持“善政、惠企、利民”办事理念,积极捉住聪明电子政务、移动付出大成长契机实现跨界融合,构成包括聪明保险、聪明党建、聪明商事、聪明法院、聪明医院等十二个行业场景化办事计划在内的聪明城市处理计划。
以聪明保险为例,针对保险行业普遍面临的收付款笔数多、资金到账时效性强、收付款的高效与平安等痛点,广发银行经过实体资金池、跨行账户治理、慧付出、慧发薪、活动资金增值计划等一揽子金融产物,打造聪明保险办事计划,实现银保协同,有用拓展了保险行业企业资金治理的鸿沟,助力保险行业打造云端、高效便利、平安的办事。而此次携手微保科技获《财资》杂志颁布最好收付款处理计划奖,则是广发银行在聪明保险行业场景化办事的最好注脚。
3A资金、贸易、供给链融资及风险治理评选由亚太威望财经媒体《财资》(The Asset)主办,旨在表彰曩昔一年企业和金融机构在资金治理、贸易融资、供给链微风险治理方面的精采表示,迄今为止已持续举行13届。奖项由专业分析师组成的评审团严酷挑选,设备了申请人自评、机构访谈、企业回访、在线问卷观察等4个环节及多轮挑选,基于金融科技的操纵、处理题目标有用性、财政身分和非财政身分等元素停止评价。因评选进程严酷及公道性,该奖项评选成果在亚洲甚至国际享有较高的影响力和威望性。
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