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艾尔之光复仇女神加点P2P行业的“绝地求生” 邪少狂龙全文阅读

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发表于 2019-5-26 20:40:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
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文 | 朱健
一切,还要从一则通告说起。
对于某一行业的整理,你能想到的最严的监管办法都有哪些?搞欠好就座牢的那种,见没见过?
克日,一则北京市朝阳区互金协会的通告让P2P机构的高管们如坐针毡。
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图片来历:网贷之家

说到P2P,相信大师都不陌生。曾多少时,P2P作为金融创新的排头兵,在互联网金融范畴也曾大展手脚,风光实足。
但是,经过了十余年的缓慢成长后,全部P2P行业迎来的并不是终极的拂晓曙光,而是自己的末路。
监管浪潮一浪高过一浪,左手是清退,右手是备案。生死生死之际,被置之死地的P2P行业,能否能绝地逢生?
“雷声滔滔”
P2P,是一个富有机遇的行业,更是一个满藏污垢的行业。
随着监管的层层逼近,这一行业绝不大都的题目平台都逃走不了以下命运:爆雷、行将爆雷、正走在爆雷的路上。
要晓得,那些“黑平台”背后干的也许和骗子的活动也差不了几多,所谓的业绩也许就是那带血的民脂民膏。
每一个新兴的行业,蛮横发展时所带来的子虚繁华幻象,常常都成了罪行滋生最好的屏障。
P2P行业也是如此,2015年,我国网贷行业显现出“冰火两重天”的场面。
这一年年末,网贷行业运营平台到达了2595家,相比2014年末增加了1020家,绝对增量跨越上年再创历史新高。而陪伴这朵“罂粟花”疯长的同时,是2015年全年题目平台到达了896家,是2014年275家题目平台的3.26倍。
虽然昔时《收集借贷信息中介机构营业活动暂行治理法子(收罗定见稿)》已经出台,对于平台自融、平台归集用户资金、平台供给包管等套路是明令制止。但是,对于这些禁令,很多平台置若罔闻,它们原本就是祭出“富贵险中求”的大旗而来的,什么合规运营都是浮云,“割韭菜”才是它们的初心。
一批批平台被监管部分缉捕“祭天”,顿时又有一批批“吸血鬼”蜂拥进入这个行业,在违法违规的营业线上一路狂奔不回头。
这些没有现实营业作支持的“黑平台”,左手打着“金融创新”、“金融科技”的灯号,右手却玩着“拆东墙补西墙”的“无间道”,崩塌只是时候题目。
终究,在2018年,P2P行业迎来腥风血雨。
据不完全统计,仅2018年全年,全国范围内破产及题目平台数目就高达1279家,相比2017年同期增加了556家。其中题目平台数目有658家,较2017年同期大幅上升195.07%。
在这些爆雷的平台中,不乏三三团体、唐小僧、牛板金、银票网、钱爸爸等成交金额均在百亿级此外着名平台。
不幸的是,这一切还未完全竣事,悲剧就又一次次重演了。
4月份,仅杭州一个城市,我们就看到“毕投金服”、“好麦金融”、“安创理财”、“丰宝金服”、“白杨金融”等平台前后爆雷;
4月16日,“易贷通”涉嫌不法吸收公众存款被宁波市公安局备案侦察;
4月8日,“芒果金融”被长沙市公安局查处;
3月28日,团贷网被东莞市公安局备案侦察。
……
滔滔的“雷潮”背后,牵扯的是无数的无辜投资人。仅一个团贷网,一朝毁灭,背后归纳的就是22万归还人的血泪史。
这些投资经历不敷的投资人在这些“黑平台”投入的钱或是自己的养老钱、或是买房首付的钱、又或是养家立命的钱,不得而知。但我晓得的是,在平台爆雷的那一刻,这些钱绝大部分都“灰飞烟灭”了。
天堂空荡荡,恶魔在人世。
那末,对于那些临时看起来还海不扬波的题目平台,它们能否就躲过了一劫呢?
只要踩了红线,一个都跑不了。
我相信,北京市朝阳区互金协会的这则通告绝不是空穴来风,核对之剑直指的就是这些“黑平台”。这些平台,概况上看起来没什么事,实则暗流涌动,要末行将爆雷,要末就是正走在爆雷的路上。
是以,那些今朝仍然重仓P2P投资的“小白”,特别是投资了一些利率偏高的非头部平台的投资人,是时辰罢手了,你垂青了它们横跨银行那末一点的利息,而它们看上的却是你的本金!
钱存在银行利息虽然不高,但最少本金绝对没事;入市炒股,虽然“深坑”也很多,但只要不退市,不管怎样跌,天天总有个跌停庇护,本金几多总能剩些。说不定熬到牛市,拿着的“千年癌股”还能一波“解套”。
可是,投资P2P,一旦爆雷,一夜之间,半生积储也许就付诸东流了。
所以,当此“雷声滔滔”之际,投资人谨慎一点总没错,驶不驶得万年船我不晓得,但保你平安度过这段敏感期间是绝没题目标。
监管重拳反击,题目平台逃走不了走向毁灭的命运,这一点毋庸置疑。而对于那些相对来说经营比力合规、天资较为良好的平台来说,在这一场风暴中该若何站稳脚跟?
绝地求生
这段时候,《收集借贷信息中介机构有条件备案试点工作计划》流出,文件提出争取于2019年下半年展开部分省(市)的试点备案工作。一时候,激发市场普遍热议。
这份文件规定单一省级地区经营机构实缴注册本钱很多于群众币5000万元,全国经营机构实缴注册本钱很多于群众币5亿元。
明显,这是在备案前夜成心放出的风声。
因而乎,气力薄弱的头部平台起头你追我赶地“砸钱”增资!
4月16日,你我贷的注册本钱从1亿增至5.5亿元;
4月17日,小赢网金的注册本钱从2亿增加到5亿元,完成实缴5亿元;
4月19日,PPmoney实缴本钱增至5亿元,并出具验资报告;
4月22日,北京P2P平台积木盒子的注册本钱由此前的2亿元变更加10亿元。
据零壹智库统计,今朝注册本钱不低于5亿元的P2P平台唯一22家,实缴本钱不低于5亿元的平台有12家。
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材料来历:零壹智库

毫无疑问,麋集增资的这些平台自然是冲着备案去的。
虽然将实缴注册本钱增至5亿元甚至5亿元以上并不意味着平台就充足平安,更不代表这些增资的平台终极就一定能拿到全国范围内的网贷备案资历,可是依照今朝传播的《试点工作计划》要求,将实缴注册本钱增至5亿元是拿到全国范围内备案天资的条件。
说白了,在此生死之际,这些天资、气力还算不错的头部平台正在“以备为退”,以备案为标杆、为标准,能经过备案就接着干;拿不到备案资历,就挥一挥衣袖,永久退出这个行业。
苏宁金融研讨院互联网金融中心主任薛洪言以为,进步注册本钱金,对一些具有范围气力平台来说,是当前比力好落实履行的。
固然,对于这些平台的增资行为,也有分歧的看法。
“网贷平台进步注册本钱金,不解除是自意向备案合规挨近,另一个缘由是品牌效应,平台积极进步注册本钱金,意味实在力比力强,对投资人来说是一个增加信赖的办法。”麻袋研讨院高级研讨员王诗强称。
气力薄弱的头部平台麋集增资,“家底”不够丰富的该“何以解忧”?
对于那些气力稍逊但经营还算合规的平台来说,就只好挑选别的一条门路:寻觅背景。
在走曲线门路的理论中,厦门P2P平台易利贷一马领先。
在如此“艰屯之际”,易利贷悄悄“伴上”京东数科这个大款。摇身一变,运营主体更名为“厦门易汇利收集借贷信息中介办事有限公司”,大股东变更加京海卓创(厦门)数字科技有限公司,而京海卓创背后就是京东数科。
上线运营以来,易利贷一向谨慎翼翼,累计买卖总额不外8.07亿。不想,借着这一波风口卡位,哑忍多年的“小媳妇”易利贷跨进了京东数科的大门。
一看易利贷披上了“红盖头”,同处厦门的“农金宝互金”不淡定了,一想着这些年日子也过得紧巴巴的,为何不学学易利贷,找个大金主?正所谓“世上无难事,只怕故意人”,未几,“农金互金宝”即被厦门农商金融控股团体收买,厦门农商金融控股团体持股占比为75%。
既然成为不了行业强者,能“背靠大树”也算是一条不错的“求生”捷径。
固然,不管采纳什么样的方式,增资也好,被收买也罢,可以必定的是,对于P2P行业来说,最好的时代都已经曩昔!
经太重新洗牌后的P2P行业,未来该何去何从?
未来之路
随着以备案为焦点的各项监管政策延续推动,大部分P2P平台逃走不了走向毁灭的命运,能增资、被收买的平台究竟是少数,一番洗牌以后,少少数存活下来的平台继续“笑傲江湖”,绝大大都的平台却必定行将成为历史的灰尘。
按照网贷之家公布的《P2P网贷行业2019年3月月报》,停止3月底,全国一般运营平台数目下降至1021家,相比2月底削减了22家。3月继续没有新上线平台,停止2019年3月底,累计破产及题目平台数目到达了5595家,P2P网贷行业累计平台数目到达6616家(含破产及题目平台)。
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数据来历:网贷之家官网

在今朝尚“存活”的这1021家平台,还有很多跨越3个月未发新标的,可见在行业清退平台的进程中,有很多平台正在停止清退工作。
经过监管层一顿组合拳爆锤以后,未来P2P平台数目势必大幅锐减。
但是,对于那些侥幸活下来的荣幸儿,能否是就意味着未来可以“躺赚”了?
实在否则,剩下的这些平台,未来的成长一定是“戴着枷锁舞蒂铮
一方面,P2P行业要良性成长,就必必要设立公道的利率水平。既为归还人设定适当的收益率,也为告贷人供给公道的告贷利率,只要当借贷利率水平处在一个公道区间,营业自己才能良性循环。
这一现象,今朝已“显现眉目”,算是一个不错的征象。
据《P2P网贷行业2019年3月月报》显现,2019年3月,网贷行业综合收益率为9.79%,环比下降15个基点(1个基点=0.01%),同比上升17个基点。
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数据来历:网贷之家官网

大大都平台综合收益率介于8%至14%,而且并未有综合收益率18%及以上的水平。
P2P行业综合收益率的继续下行,对于往后网贷市场的良性成长是个较好的兆头,这最少在一定水平上表白设立公道的利率已经获得各平台的普遍认可。
所以,P2P平台方往后靠畸高利率吸引投资人的手段必定是行欠亨了。
另一方面,对于应若何苦守自己的办事中介身份, 也是P2P平台不能不直面的应战。
众所周知,P2P这一形式的本质,是人对人之间的买卖,平台起到的只是中介感化。
可是在现实运作进程中,很多平台都在一定水平上违反了自己中介的定位,特别是在刚性兑付这个题目上。
当前我国绝大大都平台为了保存,是承当刚性兑付义务的,由于不刚性兑付,没有归还人敢把钱借进来。但这样一来,就在一定水平上违反了P2P原本的逻辑设想。
在网贷行业繁华扩大的2015年、2016年,部分网贷平台基于待收范围按一定比率计提风险保障金,以应对风险损失,但因触及本息刚兑被规定违规;厥后,网贷平台尝试与保险公司、第三方包管机构合作的形式,供给风险保障。
为应对这一为难的场面,在此次《收集借贷信息中介机构有条件备案试点工作计划》中,就明白提出了要设立一般风险预备金及归还人风险预备金。
简单点说,就是今后省级经营平台要按营专业额1%的比例交纳一般风险预备金,全国范围经营平台按营专业额3%的比例交纳一般风险预备金。
归还人风险预备金方面,要求省级平台按告贷项目金额的3%计提归还人风险抵偿金,全国经营平台按告贷项目金额的6%计提归还人风险抵偿金。
不难发现,此次计划中提出的归还人风险抵偿金,就是为此前P2P业内通行的风险预备金的“正当化”而正名。
注册本钱金、一般风险预备金和归还人风险抵偿金要求的初次提出,“反友八监管思绪的变化——P2P仍定位于信息中介,却是有注册资金门坎和拨备要求的信息中介。”苏宁金融研讨院互联网金融中心主任薛洪言坦言。
那末,P2P还有没有未来?未来自然是有的,但可以必定的是,终极能备案的平台数目,也许仅仅只要十位数。更由于P2P行业自己同质化偏向严重,备案后这个行业在一定水平上也会被一些“寡头”所把持,未来的合作会加倍剧烈。同时,P2P行业的市场份额随着风险的出清和监管的整治会慢慢缩小,进而影响的是P2P行业的整体利润,所以未来能做的、能干的平台必必要具有充足的气力和布景。
在以互联网为技术支持的信息社会,布满无穷的变数。对于那些经过生死挣扎才存活下来的少数平台来说,这一次的“惊险过关”只是其未来“戴着枷锁舞蹈”万里长征的第一步。
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